13 Marzo 2022

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È una buona idea ottenere una seconda ipoteca?

A molti acquirenti di case l’idea di accendere due ipoteche sulla stessa casa sembra spaventosa. Tuttavia, una seconda ipoteca – nota anche come un secondo pegno fiduciario – ha senso nelle giuste circostanze e può effettivamente farvi risparmiare denaro.

Una seconda ipoteca è semplicemente un prestito assicurato contro la vostra proprietà come garanzia. Il termine “secondo” indica che il prestito non ha la priorità sulla vostra casa in caso di inadempienza. Se ciò dovesse accadere, la vostra prima ipoteca ha la priorità e quel prestito verrebbe pagato prima che qualsiasi fondo vada verso la seconda ipoteca.

Di conseguenza, le seconde ipoteche hanno tassi d’interesse più alti delle prime ipoteche. I secondi prestiti richiedono commissioni e costi di chiusura, proprio come le prime ipoteche. Potrebbe anche essere richiesto di pagare dei punti (un punto è uguale all’uno per cento del valore del prestito) che potrebbe rendere il prestito meno attraente. Avrete bisogno di un buon punteggio di credito e la documentazione di un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti.

Tre modi popolari in cui acquirenti e proprietari di case risparmiano denaro con le seconde ipoteche:

Evitare l’assicurazione ipotecaria privata. Gli acquirenti che non hanno un grande acconto possono usare una seconda ipoteca per qualificarsi per la loro prima ipoteca senza dover pagare una costosa assicurazione ipotecaria privata.

Rimanere entro i limiti del prestito GSE. Con i prezzi in aumento nei mercati più costosi della nazione, gli acquirenti possono comprare una casa che supera i limiti per un prestito da acquistare da Fannie Mae, Freddie Mac o Ginnie Mae senza incorrere nei più alti tassi di interesse di un prestito jumbo. Questo si traduce in un tasso di interesse significativamente più basso sul prestito primario.

Consolidare il debito di consumo ad alto interesse. Alcuni proprietari di casa pagano il debito a breve termine ad alto interesse come le carte di credito con un debito a lungo termine a più basso interesse attraverso una seconda ipoteca.

Inoltre, i contribuenti nelle fasce fiscali più alte ottengono di dedurre l’interesse che pagano su entrambe le ipoteche sulle loro dichiarazioni federali e statali.

Tuttavia, le seconde ipoteche hanno i loro rischi:

  • Prendendo una seconda ipoteca, state aggiungendo al vostro debito complessivo. Ogni volta che si aggiunge al carico complessivo del debito, ci si rende più vulnerabili nel caso in cui si verifichino difficoltà finanziarie che influenzano la capacità di ripagare i debiti.
  • Se non potete rimborsare, potreste potenzialmente perdere la vostra casa perché state usando l’equità della vostra casa come garanzia.
  • Se state consolidando il debito, non è saggio sostituire il debito a breve termine con quello a lungo termine se finite per pagare di più per tutta la durata della seconda ipoteca.

Steve Cook

Steve Cook è direttore di Real Estate Economy Watch, che è stato riconosciuto come uno dei due migliori siti di notizie immobiliari del 2011 dalla National Association of Real Estate Editors. Prima di co-fondare REEW nel 2007, è stato vicepresidente degli affari pubblici per la National Association of Realtors. Nel 2006 e 2007, è stato nominato una delle 100 persone più influenti nel settore immobiliare.

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Ottenere una seconda ipoteca è una cattiva idea?

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È intelligente avere 2 mutui?

Due mutui possono sembrare troppi debiti da portare, ma se ti qualifichi, può essere finanziariamente vantaggioso. Sia che abbiate due ipoteche su una sola proprietà o due proprietà con una sola ipoteca, dovete soddisfare gli standard di reddito e di garanzie della banca.

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È meglio avere due ipoteche o una sola?

La ragione principale per voler rifinanziare la prima e la seconda ipoteca in un unico prestito è che si può essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore di una, o eventualmente, entrambe le ipoteche. … Potreste scoprire che i prestatori si aspettano di pagare un tasso più alto rispetto ai mutui standard per la casa.

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Posso ottenere 2 mutui allo stesso tempo?

Portare due mutui in una volta Gli acquirenti che hanno un reddito sufficiente possono portare due pagamenti di mutuo in una volta se soddisfano ancora i rapporti debito-reddito richiesti dai loro creditori. … Voi, quindi, potreste essere in grado di qualificarvi per due mutui contemporaneamente, se anche il vostro punteggio di credito e la vostra situazione lavorativa sono forti.

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Si possono avere 2 mutui primari?

Si può essere idonei per una seconda residenza primaria se la vostra famiglia è cresciuta troppo per la vostra casa attuale, e il rapporto prestito-valore (LTV) è del 75 per cento o inferiore. Questo è utile se si trasferiscono altri membri della famiglia per condividere le spese, o per prendersi cura di genitori anziani, figli o nipoti.

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Quanto è difficile ottenere una seconda ipoteca?

Per essere approvati per una seconda ipoteca, avrete probabilmente bisogno di un punteggio di credito di almeno 620, anche se i requisiti dei singoli prestatori possono essere più alti. Inoltre, ricordate che punteggi più alti sono correlati a tassi migliori. Probabilmente dovrai anche avere un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore al 43%.7 giorni fa

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Si può comprare una casa con due mutui?

Un’ipoteca piggyback è quando si prendono due prestiti separati per la stessa casa. In genere, la prima ipoteca è fissata all’80% del valore della casa e il secondo prestito è per il 10%. … Questo è anche chiamato un prestito 80-10-10, anche se è anche possibile per i finanziatori di accettare un prestito 80-5-15 o un mutuo 80-15-5.

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Come posso essere approvato per 2 mutui?

Per essere approvati per una seconda ipoteca, avrete probabilmente bisogno di un punteggio di credito di almeno 620, anche se i requisiti dei singoli prestatori possono essere più alti. Inoltre, ricordate che punteggi più alti sono correlati a tassi migliori. Probabilmente dovrai anche avere un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore al 43%.7 giorni fa

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Come influisce sulle tasse il fatto di possedere una seconda casa?

Puoi dedurre le tasse di proprietà anche sulla tua seconda casa. Infatti, a differenza della regola degli interessi ipotecari, è possibile dedurre le tasse di proprietà pagate su qualsiasi numero di case di proprietà. Tuttavia, a partire dal 2018, il totale di tutte le tasse statali e locali dedotte, comprese le tasse di proprietà, è limitato a 10.000 dollari per dichiarazione dei redditi.

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E ‘male per ottenere preapprovato da più istituti di credito?

Anche se gli esperti finanziari raccomandano di richiedere la preapprovazione del prestito con più prestatori, consultare più di tre prestatori è generalmente uno spreco di tempo e denaro, dato che le offerte di prestito oltre questo varieranno minimamente, se non del tutto, dai primi.

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Dovrei parlare con più istituti di credito?

L’applicazione a più prestatori permette ai mutuatari di mettere un prestatore contro un altro per ottenere un tasso migliore o un accordo. L’applicazione a più prestatori consente di confrontare i tassi e le commissioni, ma può avere un impatto sul vostro rapporto di credito e il punteggio a causa di più richieste di credito.

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Posso ottenere 2 mutui sulla stessa casa?

Una seconda ipoteca ti permette di usare qualsiasi capitale che hai nella tua proprietà come garanzia contro un altro prestito. Significa che avrà due ipoteche sulla sua proprietà. L’equità è la percentuale della vostra proprietà a titolo definitivo da voi, che è il valore della casa meno qualsiasi ipoteca (s) dovuto su di esso.

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Come posso comprare una seconda casa senza acconto?

Come comprare una seconda casa senza accontoConsidera i costi extra.Guarda il mercato.Fai il calcolo dell’acconto.Sfoglia diversi prestiti e finanziatori.Finanziamento di equità domestica: Utilizzare una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un prestito di equità domestica sulla vostra prima proprietà per mettere verso la vostra seconda.Altri articoli…-Jan 16, 2020

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È più facile ottenere un mutuo se si possiede già una casa?

Posso ottenere un mutuo migliore se sono proprietario della mia casa? Un proprietario di casa con una proprietà non vincolata può presentare meno rischi per gli istituti di credito e, di conseguenza, il remortgaging su un mutuo residenziale o buy-to-let potrebbe essere possibile attraverso una serie di offerte a seconda delle circostanze del mutuatario.

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Quanto serve per il buy-to-let?

Il deposito minimo per un mutuo buy-to-let è di solito il 25% del valore della proprietà (anche se può variare tra il 20-40%). La maggior parte dei mutui BTL sono di solo interesse. Questo significa che si paga l’interesse ogni mese, ma non il capitale. Alla fine della durata del mutuo, ripagherete il prestito originale per intero.

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