11 Febbraio 2022

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Quanto si ottiene per la sovvenzione per gli acquirenti della prima casa?

Famiglia seduta sul pavimento del soggiorno della nuova casa durante il trasloco

Risparmiare per un acconto è la parte più difficile del raggiungimento della proprietà della casa per la maggior parte dei primi acquirenti. Ci possono volere più di 40 anni per risparmiare un acconto del 20% in alcune città, ed è il più grande ostacolo che i compratori di case devono affrontare, secondo un sondaggio del prestatore di mutui Mr.

Fortunatamente, ci sono numerose sovvenzioni per l’acquisto della prima casa che possono aiutare.

Punti chiave

  • Le sovvenzioni per gli acquirenti di case sono progettate per compensare alcuni o tutti i costi di acquisto per gli acquirenti di prima volta.
  • Le sovvenzioni sono spesso finanziate a livello federale, ma è possibile trovarle attraverso il proprio stato o comune locale.
  • La maggior parte delle sovvenzioni ha requisiti specifici per il tipo di acquirente e di proprietà.
  • Gli acquirenti di case che usano questi programmi di assistenza risparmiano in media più di 17.000 dollari durante la vita del loro prestito.

Come funzionano le sovvenzioni per l’acquisto della prima casa?

Le sovvenzioni per gli acquirenti di case sono progettate per compensare alcuni dei costi di acquisto per i primi acquirenti. Di solito coprono una parte dell’acconto, i costi di chiusura, o a volte anche il prezzo totale di acquisto della casa. Non richiedono rimborso, a patto che si viva nella propria casa per un periodo di tempo richiesto.

Molte sovvenzioni per l’acquisto della prima casa sono il risultato di finanziamenti federali, anche se il governo degli Stati Uniti non li offre direttamente. Invece, questi fondi vengono passati ai singoli stati, contee e comuni, che poi creano programmi di sovvenzioni per i residenti all’interno delle loro giurisdizioni.

Opzioni di sovvenzione per il primo acquisto di una casa

Hai diverse opzioni se stai lottando per risparmiare per un acconto, o se stai cercando di ridurre i costi di acquisto di una casa. La disponibilità delle sovvenzioni varia a seconda della zona, quindi non tutte potrebbero essere disponibili nella tua zona. Alcune città e stati offrono sovvenzioni specifiche per i residenti locali, tuttavia, come ad esempio:

  • Il programma di assistenza per l’acconto per l’acquisto di case di Austin, Texas
  • Il programma HomeFirst di New York City per l’assistenza all’acconto

Il buon vicino della porta accanto

Il programma di vendita Good Neighbor Next Door copre il 50% del prezzo di listino di una casa ed è progettato specificamente per i dipendenti pubblici. Solo gli agenti delle forze dell’ordine, i vigili del fuoco, i tecnici medici di emergenza e gli insegnanti dei gradi da pre-K a 12 sono idonei a fare domanda, e solo certe proprietà si qualificano per il programma. Controlla le case approvate dall’HUD nella tua zona se rientri in una di queste categorie.

Le proprietà disponibili di Good Neighbor Next Door cambiano spesso, quindi ricontrolla regolarmente se non vedi subito qualcosa che si adatta alle tue esigenze.

Ci sono alcuni altri requisiti per questa sovvenzione:

  • Devi vivere nella casa per almeno tre anni.
  • Dovete firmare una seconda ipoteca per l’importo dello sconto previsto, anche se non dovrete effettuare pagamenti a meno che non raggiungiate il requisito di tre anni di occupazione.
  • I proprietari sono determinati da una lotteria casuale se più di una persona presenta un’offerta sulla stessa proprietà.

HomePath Ready Buyer

HomePath è un programma di sovvenzioni offerto da Fannie Mae. Fornisce assistenza per i costi di chiusura fino al 3% dell’importo del prestito. È necessario prendere il corso online HomePath Ready Buyer Course per partecipare a questo programma. Il corso costa 75 dollari e dura da quattro a sei ore. La tassa è rimborsabile quando si acquista una proprietà idonea Home Ready.

Ci sono alcuni altri requisiti per questa sovvenzione:

  • È possibile acquistare solo case elencate su HomePath.com.
  • Un agente immobiliare deve presentare la vostra offerta, insieme al vostro certificato di completamento del corso, al sistema di offerte online di HomePath.
  • Dovete trasferirvi nella casa entro 60 giorni dall’acquisto.

Fondo nazionale per gli acquirenti di case

Il National Homebuyers Fund (NHF) è una sovvenzione che copre in parte o del tutto il vostro acconto o i costi di chiusura, fino al 5% dell’importo totale del prestito. È disponibile in tutti i 50 stati e non deve essere ripagato, anche se a volte è fornito come una seconda ipoteca a tasso di interesse zero. Può essere usato sia per l’acquisto che per il rifinanziamento di una residenza primaria.

Ci sono alcuni dettagli importanti della sovvenzione NHF:

  • Dovete usare un prestatore partecipante per qualificarvi.
  • Dovete essere in grado di usarlo con qualsiasi tipo di prestito: Federal Housing Administration (FHA), Department of Veterans Affairs (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), o convenzionale.
  • Deve vivere nella casa per almeno tre anni.

Certificati di credito ipotecario (MCC)

Gli MCC sono crediti d’imposta federali che aiutano gli acquirenti della prima casa a compensare i costi di accensione di un mutuo. Permettono all’acquirente di ridurre la loro responsabilità fiscale totale fino a 2.000 dollari, a seconda dell’importo del prestito.

Gli MCC possono aiutarvi a qualificarvi per un prestito ipotecario più facilmente riducendo il vostro pagamento mensile previsto, secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Si può godere del credito per tutta la durata del prestito, finché la proprietà rimane la vostra residenza primaria, anche se si potrebbe richiedere un MCC nell’anno in cui si acquista la casa.

Ci sono alcuni dettagli importanti su MCCs che si dovrebbe essere a conoscenza:

  • Si applicano i limiti di reddito e di prezzo di vendita. Possono variare a seconda dello stato in cui si acquista.
  • Potreste potenzialmente essere obbligati a seguire un corso di educazione all’acquisto della casa prima di rivendicare il vostro credito.
  • Se non state acquistando per la prima volta, potete ancora essere idonei, purché stiate comprando una casa in una zona approvata dall’HUD.

Usate il credito nel momento in cui presentate le vostre dichiarazioni dei redditi federali, o chiedete al vostro datore di lavoro di ridurre le vostre trattenute fiscali su base mensile, a seconda dei casi.

Prestiti VA e USDA

I prestiti VA e USDA sono programmi di prestito ipotecario, non programmi di assistenza, ma entrambi possono aiutarti ad evitare di aver bisogno di un costoso anticipo. Pagherai una tassa di garanzia del 2% con un prestito USDA, ma può essere arrotolata nel tuo prestito e spalmata sui tuoi pagamenti mensili del mutuo.

I prestiti VA sono offerti solo ai membri militari e ai veterani. Essi richiedono una tassa di finanziamento, che può essere arrotolato nel vostro importo totale del prestito pure. I prestiti USDA sono disponibili solo se stai acquistando una proprietà rurale ammissibile.

Le sovvenzioni sono offerte a livello statale, di contea e di città, quindi vorrete controllare con il vostro stato o agenzia immobiliare locale per i programmi specifici della vostra zona. Puoi anche controllare l’elenco delle sovvenzioni statali di HUD.gov per altre opzioni.

Ammissibilità e requisiti

Devi prima qualificarti per un prestito ipotecario per essere idoneo a una di queste sovvenzioni per l’acquisto della prima casa. Usa il nostro calcolatore di pagamenti ipotecari per farti un’idea di quanto puoi permetterti la tua casa. Poi, prequalificati con un prestatore di mutui per assicurarti di poter soddisfare questo requisito prima di fare domanda per le sovvenzioni e l’assistenza per l’acquisto di una casa.

Le sovvenzioni finanziate a livello federale richiedono anche che tu completi un corso di consulenza abitativa approvato dall’HUD. Vedi HUD.gov per trovare i consulenti abitativi nella tua zona.

La linea di fondo

Ci sono numerose opzioni disponibili se avete bisogno di aiuto per abbassare i costi dell’acquisto della vostra prima casa. Infatti, gli acquirenti di case che usano questi programmi di assistenza risparmiano più di 17.000 dollari per tutta la durata del loro prestito, secondo i dati di RealtyTrac. Controllate con la vostra agenzia statale per gli alloggi o parlate con un consulente per gli alloggi nella vostra zona per vedere se avete diritto a questi risparmi.

Domande frequenti (FAQ)

Come posso fare domanda per un sussidio per l’acquisto della prima casa?

Diversi programmi di sovvenzioni hanno diversi requisiti di idoneità e di domanda. È utile iniziare contattando l’agenzia statale per le sovvenzioni all’alloggio, che può metterti in contatto con le agenzie di sovvenzioni locali che possono aiutarti con il processo di applicazione. Da lì, puoi compilare le domande necessarie e presentare le tue informazioni finanziarie e di background per determinare se sei idoneo.

Qual è la differenza tra un prestito e una sovvenzione per la mia casa?

Dovrai ripagare un prestito per la casa in un determinato periodo di tempo, ma una sovvenzione è essenzialmente un regalo che non devi ripagare. Potresti dover soddisfare certi requisiti per qualificarti per la tua sovvenzione, ma il rimborso non è uno di questi. La maggior parte delle sovvenzioni finanzia solo una parte dell’acquisto della casa, quindi probabilmente avrai ancora bisogno di un prestito anche se ti qualifichi per una sovvenzione.

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